Entidades financieras iniciaron contactos con clientes en mora para reestructurar cr\u00e9ditos. La morosidad alcanz\u00f3 niveles hist\u00f3ricos y preocupa el impacto de tasas elevadas y ca\u00edda de ingresos. Analizan extender plazos y bajar el costo financiero total.<\/p>\n\n\n\n
La morosidad en cr\u00e9ditos personales alcanz\u00f3 niveles r\u00e9cord en Argentina y oblig\u00f3 a los bancos a iniciar procesos de renegociaci\u00f3n con clientes que acumulan atrasos de al menos 90 d\u00edas en el pago de sus deudas. La iniciativa, a\u00fan incipiente y manejada con discreci\u00f3n, busc\u00f3 aliviar la situaci\u00f3n financiera de usuarios afectados por la ca\u00edda de ingresos y el encarecimiento del cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan se desprendi\u00f3 de fuentes del sector financiero, la mayor\u00eda de los casos correspondieron a pr\u00e9stamos de consumo de corto plazo \u2014inferiores a 36 meses\u2014 que comenzaron a presentar dificultades de pago poco tiempo despu\u00e9s de su otorgamiento. La p\u00e9rdida de empleo o el deterioro del poder adquisitivo fueron factores determinantes en el incumplimiento de las obligaciones.<\/p>\n\n\n\n
Desde las entidades indicaron que el objetivo de las negociaciones fue alcanzar cuotas que los clientes puedan afrontar. Para ello, se contemplaron alternativas como la extensi\u00f3n de plazos y, en algunos casos, la reducci\u00f3n del costo financiero, public\u00f3 IProfesional.<\/p>\n\n\n\n
R\u00e9cord de morosidad y presi\u00f3n sobre el sistema<\/p>\n\n\n\n
El deterioro del cr\u00e9dito qued\u00f3 reflejado en los datos m\u00e1s recientes: la mora en pr\u00e9stamos a familias trep\u00f3 al 11,2% en febrero, marcando el nivel m\u00e1s alto desde 2004 y acumulando 16 meses consecutivos de suba.<\/p>\n\n\n\n
El fen\u00f3meno no se limit\u00f3 a casos aislados, sino que afect\u00f3 a 28 de las 30 principales entidades del pa\u00eds, consolid\u00e1ndose como un problema macroecon\u00f3mico. La situaci\u00f3n fue a\u00fan m\u00e1s cr\u00edtica en entidades no financieras, donde la morosidad escal\u00f3 al 29,9%.<\/p>\n\n\n\n
En paralelo, el costo del cr\u00e9dito continu\u00f3 en niveles elevados: las tasas de pr\u00e9stamos personales rondaron el 70% nominal anual, mientras que el costo financiero total super\u00f3 en algunos casos el 250% anual.<\/p>\n\n\n\n
Tasas altas y dificultades para bajar el costo del cr\u00e9dito<\/p>\n\n\n\n
Pese a la flexibilizaci\u00f3n de la pol\u00edtica monetaria del Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina, las tasas no acompa\u00f1aron la baja. Desde el sector explicaron que uno de los principales factores fue la elevada morosidad, que increment\u00f3 el riesgo y oblig\u00f3 a sostener costos altos para compensarlo.<\/p>\n\n\n\n
A esto se sum\u00f3 la incertidumbre sobre la pol\u00edtica monetaria y el desacople entre la tasa de referencia y las tasas que pagan los usuarios finales, lo que dificult\u00f3 una reducci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pida del financiamiento.<\/p>\n\n\n\n
En este contexto, desde las entidades coincidieron en que la normalizaci\u00f3n del cr\u00e9dito depender\u00e1 de una mayor estabilidad econ\u00f3mica y de la recuperaci\u00f3n de los ingresos de las familias.<\/p>\n\n\n\n
Propuesta legislativa para aliviar deudas<\/p>\n\n\n\n
Frente al escenario, avanz\u00f3 en el Congreso un proyecto de ley impulsado por el diputado Roberto Santiago que propuso un r\u00e9gimen extraordinario de regularizaci\u00f3n de deudas para personas con dificultades de pago.<\/p>\n\n\n\n
La iniciativa contempl\u00f3 mecanismos de refinanciaci\u00f3n, condonaci\u00f3n parcial y asistencia estatal, orientados a deudas de consumo registradas hasta diciembre de 2025. El objetivo fue brindar una salida a los sectores m\u00e1s afectados por el endeudamiento creciente.<\/p>\n\n\n\n
De esta manera, el sistema financiero argentino enfrent\u00f3 una combinaci\u00f3n compleja: aumento de la morosidad, tasas elevadas y deterioro de los ingresos, lo que dej\u00f3 a los hogares en una situaci\u00f3n de alta vulnerabilidad y oblig\u00f3 a los bancos a buscar soluciones para evitar un agravamiento del escenario.<\/p>\n\n\n\n
Por qu\u00e9 los bancos no bajan las tasas de inter\u00e9s en pr\u00e9stamos<\/p>\n\n\n\n
De acuerdo con las fuentes consultadas por iProfesional, las principales razones por las que estas tasas se mantienen elevadas, a pesar de que el BCRA fue flexibilizando la pol\u00edtica monetaria son las siguientes:<\/p>\n\n\n\n
Elevada morosidad: Existe un v\u00ednculo directo entre el nivel de las tasas y el riesgo de impago. Esta elevada mora presiona al alza el costo del financiamiento para compensar el riesgo asumido por los bancos.<\/p>\n\n\n\n
Incertidumbre en la pol\u00edtica monetaria: A pesar de que el Gobierno ha logrado mantener la tasa de referencia a un d\u00eda (REPO del BCRA) en torno al 20%, las tasas de pr\u00e9stamos no han seguido esa tendencia debido a lo dif\u00edcil que resulta prever la pol\u00edtica de tasas oficial bajo el esquema monetario actual.<\/p>\n\n\n\n
Desacople de tasas: El ratio entre la tasa de los pr\u00e9stamos personales y la tasa de referencia se encuentra en niveles pr\u00e1cticamente in\u00e9ditos para los \u00faltimos 10 a\u00f1os. Esto significa que el costo para el consumidor final no est\u00e1 bajando al mismo ritmo que las tasas que el Banco Central paga a las entidades financieras.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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